Я.А Гейвандов. Сборник учебных задач по учебному курсу «Центральный банк Российской Федерации: статус и правовое регулирование», «Банковское право». М., 1994-2009

Учебные задачи использовались и используются автором в процессе проведения учебных занятий и преподавания учебных курсов, посвященных особенностям правового регулирования банковской деятельности.

Настоящий Сборник учебных задач создавался автором постепенно с 1994 года и до настоящего времени в процессе проведения учебных занятий  по основам государственного регулирования банковской деятельности и банковскому праву в различных учебных заведениях.

С 2002 года представленные в Сборнике учебные задачи используются автором в процессе преподавания специального учебного курса: "Центральный банк Российской Федерации: статус и правовое регулирование" на Юридическом факультете им. М.М. Сперанского в Академии народного хозяйства при Правительстве России. Сборник учебных задач не завершен. Постепенно в интернет-версию Сборника будут добавляться другие учебные задачи, уточняться созданные ранее, и создаваться новые. Таким образом, настоящий Сборник учебных задач постоянно развивается и дополняется, с учетом происходящих  в сфере денежно-кредитного регулирования изменений, и, в частности,  изменений федерального законодательства, банковской и судебной практики.

Сборник учебных задач – учебно-методическое пособие, призванное наряду с лекционным материалом, учебниками, научными и иными материалами способствовать качественной подготовке специалистов в сфере банковской деятельности, обучающихся по юридическим и финансово-экономическим специальностям. Размещение Сборника и других учебно-научных материалов на сайте имеет целью интенсифицировать и облегчить процесс обучения,  в т.ч. самостоятельной работы студентов, а также сделать научные и учебные материалы, созданные автором, более доступными и бесплатными.

Задачи формулировались и подбирались с учетом разработанных и использованных автором в разные годы программ и тематических планов преподавания курсов, посвященных банковскому праву и регулированию банковской деятельности в России.

Предлагаемый вариант Сборника задач соответствует разработанной автором «Рабочей программе учебной дисциплины «Центральный банк Российской Федерации (Банк России): статус и правовое регулирование деятельности» (см.: Я.А. Гейвандов. Рабочая программа учебной дисциплины «Центральный банк Российской Федерации (Банк России): статус и правовое регулирование деятельности». М., 2002-2009. (курс читается автором на Юридическом факультете им. М.М. Сперанского Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации).

Некоторые задачи, созданные в середине 90-х годов,  в связи с изменением законодательства, социально-политической и экономической обстановки в стране потеряли актуальность с точки зрения правоприменения, однако сохраняются в Сборнике, поскольку по-прежнему, на наш взгляд, представляют учебный, научный, практический и исторический интерес.

Задачи разработаны на основе российского законодательства, судебной практики, банковской практики и практики регулирования банковской деятельности, а также личного научно-педагогического и практического опыта автора.

Сборник задач используется на семинарских, практических занятиях, а также в процессе самостоятельной подготовки студентов в качестве учебного и методического средства, способствующего достижению учебно-образовательных целей.

Использование предлагаемых учебных задач в учебном процессе способствует более качественному усвоению учебного материала, разнообразит процесс и формы обучения, способствует достижению тех учебных, методических и воспитательных целей, которые ставит перед собой преподаватель.

Использование конкретных обстоятельств, изложенных в учебных задачах, их анализ и оценка, формулирование, обоснование и аргументация выводов способствует развитию у студентов профессионального правового мышления, умений и навыков применения правовых норм в конкретных жизненных ситуациях. Кроме того, формируются убежденность в необходимости неукоснительного соблюдения действующего законодательства и критический взгляд на имеющиеся проблемы, в особенности, касающиеся обеспечения общественных интересов, прав и законных интересов физических и юридических лиц в процессе государственного регулирования денежно-кредитной сферы.

Использование задач в учебном процессе может способствовать развитию у студентов проблемно-аналитического мышления, способности к анализу фактических обстоятельств и принятию законных, обоснованных и мотивированных правовых решений.

Для применения полученных знаний в практической деятельности по правовому обеспечению законности в денежно-кредитной сфере студенты должны иметь следующие устойчивые умения и навыки:

находить федеральные законы и нормативные правовые акты, судебные решения, исторические и иные документы, научно-теоретическую литературу, в том числе с использованием современных правовых поисковых систем, и работать с ними;

самостоятельно анализировать законодательство и соответствующие правовые акты органов государственной власти, включая судебные решения;

формулировать и обосновывать собственную основанную на действующем законодательстве правовую позицию;

вырабатывать и реализовывать модель поведения, основанную на неуклонном соблюдении законности при формулировании правовых рекомендаций в возможных конкретных ситуациях и оценке собственных действий и действий других лиц с позиций законности и нравственности.

Кроме того, решение учебных задач в процессе занятий позволяет:

создавать и использовать учебно-методические и психолого-педагогические приемы, способствующие формированию у студентов способности не только применять, но и критически анализировать действующие правовые нормы, правоприменительную и судебную практику с точки зрения их соответствия Конституции России, общественным интересам, правам и законным интересам конкретных лиц, здравому смыслу;

быстрее адаптироваться к самостоятельной практической деятельности по окончании высшего учебного заведения.

Выбор конкретной задачи для решения осуществляется преподавателем в зависимости от изучаемой учебной темы, целей и плана конкретного занятия, а также при осуществлении преподавателем текущего или итогового контроля знаний студентов.

При решении задач целесообразно не просто получить от студента правильный ответ, а научить его формулировать свое решение (позицию) объективно, всесторонне, полно, обоснованно и мотивированно как в письменной форме, так и устно. Тем самым у студентов развивается способность аргументировать свою позицию, используя возможности грамотной письменной и устной речи, а также опыт публичного выступления.

Буду благодарен за советы и рекомендации по разработке (созданию) новых учебных задач, уточнению тематики и совершенствованию уже имеющихся задач, а также по учебно-методическим аспектам их использования в учебном процессе.

*****

Задача № 1

Закрытое акционерное общество “Светлана” объявило в средствах массовой информации о том, что расширило оказываемые гражданам услуги и в одном из своих офисов организовало прием денежных средств физических лиц во вклады. В информации сообщается также, что более одной тысячи человек уже воспользовались этой услугой и получили хорошую прибыль от вложенных денежных средств.

 Оцените правовую природу совершаемых Акционерным обществом “Светлана” действий и их юридическую правомерность.

Задача № 2

 Группа юридических и физических лиц приняла решение о целесообразности создания организации, которая могла бы обеспечить потребности своих учредителей и других лиц в услугах, связанных с открытием и ведением банковских счетов, осуществлением расчетов, и при этом приносить им как учредителям прибыль.

 Как следует поступить инициативной группе? Кто в Российской Федерации вправе осуществлять вышеприведенные операции?

 Задача № 3

 В районное отделение внутренних дел обратилась гражданка Иванова с просьбой принять меры к корпорации “Проф”. 1 января 1997 года Корпорация приняла от гражданки Ивановой деньги в сумме 3.000.000 рублей во вклад на срок 12 месяцев с ежемесячной выплатой процентов по вкладу. Однако, как сообщила гражданка Иванова уже через 1 месяц по месту прежнего места нахождения корпорация “Проф” отсутствовала.

 Какие организации в Российской Федерации вправе принимать вклады от населения? Назовите правовые признаки этих организаций?

 Дайте правовую квалификацию действиям должностных лиц корпорации “Проф”.

 Задача № 4

 Глава администрации одного из субъектов российской Федерации принял решение о создании в соответствующем субъекте Российской Федерации собственного банка, через который предписано совершать все банковские операции в регионе.

 В соответствующем решении руководителю финансового департамента предписано выделить необходимую денежную сумму на формирование уставного капитала банка, руководителю регистрационной палата предложено зарегистрировать банк, а лицензионной палате выдать вновь созданной организации лицензию на осуществление банковских операций.

 Оцените законность решения, принятого Главой администрации субъекта РФ.

Что такое банковская деятельность? Перечислите источники правового регулирования банковской деятельности? Каков порядок создания, регистрации и лицензирования банковской деятельности?

 Задача № 5

 Законодательное собрание одного из субъектов РФ приняло законодательный акт о создании в рамках банковской системы РФ собственной банковской системы данного субъекта РФ, включив в нее ассоциацию региональных банков, губернский банк, губернскую фондовую биржу.

 Поясните, что понимается в действующем законодательстве под банковской системой? Каковы элементы банковской системы? Каков механизм ее правового регулирования?

 Задача № 6

 В уставе ассоциации кредитных организаций Энского края Российской Федерации, зарегистрированном в регистрационной службе, установлено, что ассоциации разрешено выполнять расчетно-кассовые операции между своими членами.

 Со ссылкой на действующее законодательство оцените законность решения регистрационной службы и устава ассоциации.

 Задача № 7

Банком России зарегистрирована кредитная организация, имеющая фирменное наименование ЗАО “Энский торговый банк”, которой выдана лицензия на осуществление банковских операций с юридическими лицами.

 Со ссылкой на действующее законодательство оцените правомерность избранного для кредитной организации наименования.

 Назовите установленные законом признаки кредитных организаций и их виды.

 Чем отличаются банки от небанковских кредитных организаций?

 Задача № 8

 Руководство одной из областей РФ в связи с “экономической необходимостью” приняло решение провести эмиссию наличных денег на территории своего региона. Соответствующие решения были разосланы для исполнения в департамент финансов, управление государственного имущества, территориальное управление Банка России.

 Начальнику областного УВД МВД РФ и прокурору области дано указание выполнить необходимые организационные мероприятия по выполнению решения областной администрации по эмиссии денег.

 Оцените законность принятого руководством области решения.

Как следует в данной ситуации поступить руководителям соответствующих областных органов управления, территориальному управлению Банка России, начальнику областного УВД МВД РФ, областному прокурору?

Подготовьте соответствующие письменные документы с обоснованием своей позиции, ссылаясь на действующее законодательство.

 Задача № 9

 Инициативная группа учредителей обратилась в юридическую консультацию к адвокату М. с просьбой оказать содействие в подготовке учредительных документов кредитной организации (банка).

 Дайте необходимые разъяснения о порядке создания кредитных организаций.

 Поясните, какие требования предъявляются к содержанию учредительных документов банка?

Подготовьте проект устава кредитной организации.

 Задача № 10

 В Главное управление Банка России по Энской области обратилась инициативная группа с просьбой зарегистрировать банк с уставным капиталом в 500 000 рублей. Материалы поступили эксперту Главного территориального управления Банка России Иванову.

От имени Иванова оцените поступившие учредительные материалы с точки зрения соответствия действующему законодательству уставного капитала банка.

 Каким законодательным актом регулируются вопросы формирования уставного капитала кредитных организаций?

Что такое уставной капитал кредитной организации?

Какие требования устанавливаются к размерам и порядку формирования уставного капитала кредитной организации?

 Задача № 11

 Проведение оперативных мероприятий в связи с поступившей в городской отдел внутренних дел оперативной информацией о деятельности организованной преступной группировки в одном из городских банков, потребовало получения дополнительной информации из главного территориального управления Банка России о банковских операциях проверяемого банка.

 Начальником городского отдела внутренних дел был подготовлен соответствующий письменный запрос в главное территориальное управление Банка России и необходимая информация об интересующих милицию банковских операциях проверяемого банка. Территориальное учреждение в течение месяца предоставило органу внутренних дел требуемую информацию.

Оцените правомерность действий милиции и главного управления Банка России с точки зрения соблюдения действующего законодательства.

 Задача № 12

 В Энский коммерческий банк поступил запрос от оперативного уполномоченного отдела по борьбе с экономическими преступления предоставить информацию по счетам и вкладам одного из клиентов Банка гражданина С.

 В ответе из Банка содержится отказ в предоставлении требуемой информации в отношении физического лица в связи с обязанностью банка гарантировать тайну информации о своих клиентах.

 Оцените законность действий Банка. Дайте определения банковской тайны.

Каков порядок раскрытия банковской тайны в отношении физических лиц?

 Задача № 13

 Руководитель государственной налоговой инспекции города Энска в соответствии с действующим законодательством получил из банка А. информацию по операциям и счетам юридического лица Б. В дальнейшем по просьбе своего друга гражданина Сидорова передал последнему имеющуюся в его распоряжении информацию. Впоследствии полученную информацию гражданин Сидоров использовал для причинения убытков юридическому лицу Б.. как своему конкуренту.

 Оцените правомерность действий руководителя налоговой инспекции.

Каков порядок передачи сведений, составляющих банковскую тайну юридических лиц?

Каков порядок распоряжения упомянутой информацией?

акую ответственность могут нести лица нарушившие правила обращения со сведениями, составляющими банковскую тайну?

Задача № 14

В Конституции Республики Тыва, в редакции, действовавшей с середины 90-х годов прошлого до 2004 года, было установлено:

«Статья 22. Республика Тыва имеет бюджетную систему. Государственный бюджет Республики Тыва объединяет республиканский и местный бюджеты.

Государственный бюджет Республики Тыва используется для осуществления республикой государственных функций, обеспечивает денежными средствами финансирование программ экономического и социального развития.

Республиканский бюджет ежегодно утверждается Верховным Хуралом Республики Тыва по представлению Правительства Республики Тыва.

В Республике Тыва учреждаются целевые финансовые фонды, создается золотой запас.

Республиканские и местные налоги и сборы, устанавливаемые соответствующими законами, общеобязательны и взымаются на всей территории Республики Тыва.

Принципы бюджетного устройства и бюджетного процесса Республики Тыва регулируются специальными законодательными актами Республики Тыва и Российской Федерации.

Банковская система Республики Тыва является составной частью федеральной банковской системы и регулируется соответствующими законами Российской Федерации и Республики Тыва.

Национальный банк Республики Тыва и иные банки на территории Республики Тыва образуются в соответствии с законом Республики Тыва».

«Статья 63. Верховный Хурал Республики Тыва:
 …7) утверждает Государственный бюджет по представлению Правительства Республики Тыва и осуществляет контроль за его исполнением, устанавливает налоги и сборы, контролирует денежную эмиссию в республике;

Статья 73. Президент Республики Тыва:

…15) по представлению соответствующих органов управления Российской Федерации и с согласия Верховного Хурала Республики Тыва назначает либо освобождает от должности: руководителей Национального банка Республики Тыва.

«Статья 79. Правительство Республики Тыва является высшим исполнительным и распорядительным органом государственной власти Республики Тыва и действует под руководством Президента Республики Тыва.

Правительство Республики Тыва формируется в составе главы Правительства, его заместителей, министров, председателей государственных комитетов, председателя Национального банка Республики Тыва…».

Оцените вышеприведенные положения с точки зрения конституционной законности в Российской Федерации и основ ее федеративного устройства.

 Задача № 15

 Банком России зарегистрирована кредитная организация, имеющая фирменное наименование ЗАО “Энский торговый банк”, которой выдана лицензия на осуществление банковских операций с юридическими лицами.

 Со ссылкой на действующее законодательство оцените правомерность избранного для кредитной организации наименования.

 Назовите установленные законом признаки кредитных организаций и их виды.

 Чем отличаются банки от небанковских кредитных организаций?

Задача № 16

Один из заместителей Председателя Банка России подписал в адрес территориальных учреждений Банка России официальное письмо Банка России следующего содержания:

«От ряда Главных управлений и Национальных банков ЦБ РФ поступают запросы о разъяснении взаимоотношений с Комитетами по управлению имуществом по вопросам распоряжения (передачи в аренду, продажи и т.д.) недвижимым имуществом Банка России. В связи с этим Банк России сообщает:

Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24.06.91 N 1484-1 "О полномочиях Центрального банка РСФСР (Банка России) по управлению имуществом, переданным на его баланс в соответствии с постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 16 августа 1990 года N 146-1" Банку России предоставлены полномочия по "продаже или сдаче в аренду данного имущества, контролю за его использованием".

Эти полномочия закреплены и в Федеральном законе от 26.04.95 N 65-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", согласно статье которого "Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России".

 В новой редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. соответствующие полномочия сохранены.

Таким образом, на основании действующего законодательства распорядителем (арендодателем, продавцом и т.д.) недвижимого имущества Банка России является Банк России.

Прошу довести данные разъяснения до территориальных Комитетов по управлению имуществом с учетом Указа Президента Российской Федерации от 10.06.94 N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации", в соответствии с которым (п.5) «считается недопустимым принятие органами государственной власти субъектов Российской Федерации законодательных актов и осуществление действий, нарушающих единство системы Центрального банка Российской Федерации».

Письмо поступило в на согласование в юридический департамент. Оцените представленный проект документа с точки зрения его соответствия Конституции Российской Федерации и федеральному законодательству.

Если проект документа не вызывает нареканий разъясните дальнейшую процедуру его утверждения.

Если имеются уточнения, противоречия действующему законодательству изложите их письменно в своем заключении.

Задача № 17

Государственная налоговая инспекция по г. Д. приняла решение о взыскании с РКЦ Банка России по г. Д. земельного налога. Дело рассматривалось в арбитражном суде, поскольку Центральный банк Российской Федерации в лице Главного управления по Московской области обратился в арбитражный суд Московской области с иском к Государственной налоговой инспекции по городу Дмитрову о признании недействительным ее решения от 20.09.96 N 02/3454 об уплате земельного налога. Решением от 14.01.97 в иске было отказано.

Постановлением апелляционной инстанции от 13.03.97 решение оставлено без изменения.

Федеральный арбитражный суд Московского округа Постановлением от 30.04.97 указанные судебные акты отменил, иск удовлетворил. Однако Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации рассмотрел протест заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации на Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 30.04.97 по делу N К2-2956/96 арбитражного суда Московской области.

Заслушав и обсудив доклад судьи, Президиум установил следующее.

В протесте заместителя Председателя Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации предлагается Постановление суда кассационной инстанции отменить, решение и Постановление апелляционной инстанции арбитражного суда Московской области оставить в силе.

Президиум считает, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, налоговая инспекция своим решением от 20.09.96 предложила истцу уплатить земельный налог за территорию, занимаемую расчетно-кассовым центром Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Московской области в городе Дмитрове. Не согласившись с этим требованием, Банк России обратился с иском в суд о признании недействительным этого решения.

Принимая Постановление об удовлетворении иска, суд кассационной инстанции исходил из того, что Банк России в соответствии с пунктом 14 статьи 12 Закона РСФСР от 11.10.91 "О плате за землю" освобожден от уплаты земельного налога.

Между тем в соответствии со статьей 26 Федерального закона от 26.04.95 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России и его учреждения освобождаются от уплаты всех налогов, сборов, пошлин и других платежей на территории Российской Федерации в соответствии с законодательными актами Российской Федерации о налогах.

В статье 12 Закона РСФСР "О плате за землю", содержащей исчерпывающий перечень лиц, освобожденных от уплаты земельного налога, Банк России не указан.

При таких обстоятельствах действия налоговой инспекции по удержанию с истца земельного налога являются правомерными.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 187 - 189 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации постановил:

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 30.04.97 по делу N К2-2956/96 арбитражного суда Московской области отменить.

Решение от 14.01.97 и Постановление апелляционной инстанции от 13.03.97 арбитражного суда Московской области по тому же делу оставить в силе (Постановление Президиума ВАС России от 9 декабря 1997 г. №4566/97).

Оцените каждое из принятых судебных решений, опираясь на анализ правовых норм действующего законодательства.

Примите и письменно сформулируйте собственное решение по возникшему правовому спору. Мотивируйте и обоснуйте  свое решение ссылками на действующее законодательство .

Задача № 18

Одно из региональный подразделений Банка России обратилось с иском в арбитражный суд, при этом отказываясь оплатить государственную пошлину. В процессе подготовки дела к рассмотрению у судей возник вопрос: должен ли Банк России оплачивать государственную пошлину при обращении в арбитражный суд? Если нет, то, в каком случае, а если должен оплачивать, то в каком порядке и при каких обстоятельствах?

 Опираясь на действующее законодательство и знания о правовом статусе Банка России проведите детальный юридический анализ правовых норм, сформулируйте и обоснуйте свою позицию в письменном, мотивированном документе, в качестве рекомендации судам.

Каков порядок принятия решения?

Задача № 19

Гражданин С. обратился в Банк России с требованием выплатить ему по вкладу в банке «Ч.», признанного банкротом решением арбитражного суда от 25 апреля 1996 г., на основании Федерального закона "О выплатах банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Определением того же суда от 8 декабря 1999 года завершено конкурсное производство в отношении данного банка и он был ликвидирован.

Проанализируйте действующее законодательство и оцените законность требований вкладчика.

Подготовьте письменное, мотивированное заключение.

Каков порядок возмещения вкладов?

Задача № 20

В Конституционный Суд Российской Федерации обратился гражданин России С. С требованием рассмотреть вопрос о возможности принятия его жалобы на нарушение его конституционных прав ст. 10 Федерального закона "О выплатах банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" к рассмотрению в заседании Конституционного Суда Российской Федерации. По мнению гражданина С. установленные в ст. 10 упомянутого Федерального закона ограничения, касающиеся времени действия этого закона нарушают его права и свободы, гарантированные статьями 19 (части 1 и 2) и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Оцените возникшую ситуацию с точки зрения конституционной законности, полномочий конституционного Суда России и обязательств государства и Банка России перед вкладчиком.

Подготовьте письменное, мотивированное заключение. Сошлитесь на действующее законодательство и судебную практику.

Задача № 21

Гражданин С. и ООО «К.» обратились в юридическую консультацию с просьбой разъяснить каков порядок и какова подведомственность рассмотрения дел об обжаловании нормативных правовых актов Банка России.

ООО «К» зарегистрировано в Тюменской области и полагает, что утвержденный Советом директоров Банка России нормативный правовой акт противоречит федеральному законодательству и нарушает законные интересы юридических лиц.

По мнению гражданина С. установленный Банком России порядок нормотворческой деятельности противоречит действующему законодательству. Гражданин С. проживает в г. Москве.

Подготовьте письменное разъяснение по вопросу о порядке и подведомственности заявлений физических и юридических лиц об обжаловании нормативных правовых актов Центрального банка Российской Федерации.

Задача № 22

1 марта 2001 г. Главное управления Банка России по Воронежской области решило обратиться с заявлением о принесении протеста на постановление Воронежского областного арбитражного суда.

Предмет спора: земельный налог в сумме 140.205 руб., уплаченный банком по мемориальному ордеру от 18.02.93 на основании акта государственной налоговой инспекции от 08.02.93.

Воронежский областной арбитражный суд признал требования налоговой инспекции к Банку России по земельному налогу законными и обоснованными. По мнению суда, налоговые льготы, которые были предоставлены Центральному Банку России и его учреждениям до введения в действие новой налоговой системы, после 01.01.92 применяться не могут, и поэтому действия налоговой инспекции по удержанию с истца земельного налога являются правомерными.

В какой суд следует обращаться? От чьего имени и в каком порядке вносится соответствующее заявление?

Подготовьте письменное мотивированное заключение. Сошлитесь на действовавшее в то время законодательство и судебную практику.

Задача № 23

Поясните каков порядок рассмотрения исков кредитных организаций к Банку России, связанных с использованием подложных платежных документов.

Какими законодательными актами регулируются упомянутые правоотношения?

Какова судебная практика и позиция высших судебных органов?

Задача № 24

В судебной практике возник вопрос, в каком порядке должны рассматриваться споры с участием территориальных учреждений Банка России (в том числе национальных банков республик в составе Российской Федерации).

Каков порядок принятия рассмотрения исков от этих органов и привлечения их к участию в деле в качестве ответчиков?

Задача № 25

Акционерный Коммерческий Банк "N" обратился в Верховный Суд Российской Федерации с заявлением о признании недействующими пунктов 3, 6 Указания Банка России от 16 июля 2004 г. N 1477-У "О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов". По мнению заявителя правовые нормы, установленные в оспариваемых пунктах вышеупомянутого нормативного правового акта Банка России не соответствуют федеральному законодательству, приняты с превышением пределов компетенции Банка России и нарушают права АКБ “N” на ведение банковской деятельности. Действие оспариваемых положений, по мнению представителей АКБ, лишают банк прав производить операции с денежными средствами, размещенными физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, с денежными средствами, размещенными во вклады в находящихся за пределами Российской Федерации филиалах банка, открывать филиалы и представительства за пределами РФ, создавать на территории иностранных государств дочерние организации.

Представители Банка России возражали против заявленных требований.

Оцените оспариваемые правовые нормы с точки зрения действовавшего на момент подачи заявления федерального законодательства.

Примите законное, обоснованное и мотивированное решение. Изложите его письменно со ссылками на соответствующие правовые нормы федерального законодательства, а также на судебную практику.

Задача № 26

12 сентября 2005 года АКБ «N» обратился с заявлением в кассационную инстанцию Верховного Суда России о признании недействующими преамбулы и пунктов 1, 2 Указания Банка России от 16 июля 2004 года № 1477-У «О порядке признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов или его несоответствия требованиям участия в системе страхования вкладов».

Позиция и мотивы заявителя:

- Указание Банка России N 1477-У от 16 июля 2004 года принято с превышением пределов компетенции Банка России, так как действующее законодательство не предоставляет Банку России права признания лицензий кредитных организаций утратившими силу.

- Оспариваемые положения Указания Банка России необоснованно ограничивают право банка не только на работу с привлечением вкладов, подлежащих страхованию в силу Федерального закона "О страховании физических лиц в банках Российской Федерации", но также и право банка на осуществление иных операций с участием физических лиц, в том числе и по вкладам, привлеченным до введения запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытия банковских счетов физических лиц.

Ранее, рассматривая дело по заявлению АКБ, в первой инстанции Верховный Суд России оставил заявленное требование без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении заявленного требования, суд первой инстанции исходил из того, что прекращение у банка права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц требует от Банка России принятия действий, направленных на прекращение ранее выданного разрешения. В этой связи Банк России правомерно (по мнению Верховного Суда РФ), реализуя свои полномочия по изданию нормативных актов по вопросам своей компетенции, установил порядок признания утратившей силу имеющейся у банка лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц или Генеральной лицензии в случае отказа банка от участия в системе страхования вкладов.

В судебном заседании представители Банка России возражали против удовлетворения кассационной жалобы.

Оцените правовую позицию заявителя, позицию Банка России и решение Верховного Суда, рассматривавшего дело по первой инстанции.

Какими законодательными актами регулируются оспариваемые действия Банка России?

Почему дело рассматривается в Верховном Суде России?

Сформулируйте и обоснуйте свое решение по данному делу (письменно, ссылаясь на соответствующие правовые нормы).

Задача № 27

Гражданин А.  в декабре 1998 года обратился в Верховный Суд Российской Федерации с жалобой о признании незаконными (недействующими) подпунктов 1.6.1 - 1.6.4, 6.1.2 Положения Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентября 1997 г. N 519 (в редакции Указания от 24.06.98 N 262-У) и Указания Банка России от 24 июня 1998 г. N 262-У "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России "О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России" от 15 сентября 1997 г. N 519, в которых закреплены полномочия Председателя Банка России предоставлять (делегировать) право подписания нормативных актов Банка России первым заместителям Банка России, а также подпунктов 1.1 - 1.2 Указания от 24 июня 1998 г. N 262-У, которым были внесены изменения, наделяющие Председателя Банка России такими полномочиями, и пункта 2 Указания о вступлении их в силу с 1 июня 1998 г.

Позиция и мотивы заявителя:

- делегирование Председателем Банка России принадлежащих ему полномочий по подписанию нормативных актов своим заместителям, а также придание обратной силы Указанию от 24 июня 1998 г. N 262-У противоречит Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации".

- оспариваемые нормы допускают возможность подписания нормативных актов неполномочными лицами, создают угрозу нарушения прав заявителя, как вкладчика и владельца банковского счета, на которого распространяется действие актов Банка России.

Представитель Банка России, возражая против жалобы, пояснил, что обжалуемые нормы прав и интересов заявителя не нарушают.

Определите, какими правовыми нормами регулируются правоотношения в конкретном случае, приведенном в задаче, и какими правовыми актами следует руководствоваться суду для принятия решения?

Оцените возникшую ситуацию и примите решение по данному спору.

Мотивируйте и обоснуйте свое решение ссылками на соответствующие правовые нормы, а также на судебную практику, если таковая имеется.

Как решается и регулируется вопрос о полномочиях при подписании нормативных актов Банка России в настоящее время?

Задача № 28

В Президиум Верховного Суда России в 1 апреля 2002 г. порядке надзора поступил протест Первого заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации по гражданскому делу по жалобе организации «К» на абзац 3 пункта 2 и абзац 2 пункта 12 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 29 июня 1992 г. N 7 "О порядке обязательной продажи предприятиями, учреждениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведение операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации". Заявитель просил признать недействительными приведенные положений Инструкции с момента их принятия, ссылаясь на то, что этими правовыми нормами незаконно ограничена возможность обязательной продажи части экспортной валютной выручки юридического лица по поручению последнего через уполномоченные банки непосредственно другим уполномоченным банкам, минуя межбанковские валютные биржи.

В ходе судебного заседания было установлено, что Банк России Приказом от 29 июня 1992 г. N 02-104А утвердил Инструкцию "О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки и проведения операций на внутреннем валютном рынке Российской Федерации" (в ред. письма ЦБ РФ от 15.09.92 N 17, телеграммы ЦБ РФ от 31.12.92 N 286-92, писем ЦБ РФ от 28.06.93 N 41, от 05.04.94 N 84, от 21.06.94 N 94, от 29.07.94 N 101, от 26.06.95 N 178; Приказа ЦБ РФ от 17.07.97 N 02-311, Указаний ЦБ РФ от 11.09.98 N 347-У, от 07.12.98 N 347-У, от 31.12.98 N 476-У, от 13.01.99 N 482-У, от 18.06.99 N 580-У).

Абзацем третьим пункта 2 и абзацем вторым пункта 12 указанной Инструкции было предусмотрено соответственно:

- обязательная продажа части экспортной валютной выручки юридического лица осуществляется по поручению последнего через уполномоченные банки на межбанковских валютных биржах, действующих на основании соответствующих лицензий Банка России, либо непосредственно Центральному банку Российской Федерации - по согласованию с Департаментом иностранных операций Банка России, если иное не установлено Банком России;

- в течение трех рабочих дней от даты зачисления на лицевой счет иностранной валюты (включая день зачисления) уполномоченный банк обязан продать иностранную валюту на межбанковских валютных биржах, действующих на основании соответствующих лицензий Банка России.

Решением Верховного Суда России (первая инстанция) заявление организации «К» было удовлетворено частично: указанные пункты Инструкции признаны недействующими в части, ограничивающей возможность обязательной продажи части экспортной валютной выручки юридического лица по поручению последнего через уполномоченные банки непосредственно другим уполномоченным банкам.

Определением Кассационной коллегии Верховного Суда России решение оставлено без изменения.

В протесте Первого заместителя Председателя Верховного Суда Российской Федерации поставлен вопрос об отмене названных судебных постановлений и вынесении по делу нового решения об отказе в удовлетворении жалобы.

Какое решение должен был принять Президиум Верховного Суда в период рассмотрения дела?

Обоснуйте перед судом позицию организации заявителя, а затем позицию Банка России.

Оцените сам нормативной правовой акт и действовавшее в период судебного рассмотрения дела законодательство примите верное, на ваш взгляд, процессуальное решение, мотивируйте и обоснуйте его.

Какое решение суд принял бы в настоящее время?

Какие еще недостатки обнаруживаются при анализе нормативных документов Банка России исследованных Президиумом Верховного Суда России при рассмотрении дела?